Ce qu’est le FICP
Le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) est un registre tenu par la Banque de France qui recense les incidents de paiement sur des crédits accordés à des particuliers, y compris les découverts. Il n’a rien à voir avec un fichier propre à BoursoBank : c’est un fichier national auquel toutes les banques françaises sont tenues de consulter et de contribuer.
Ce qui déclenche une inscription
- Un retard de paiement égal à deux échéances mensuelles impayées (ou une échéance restée impayée plus de 60 jours pour un crédit à échéances non mensuelles)
- Un découvert non régularisé (autorisé ou non) d’au moins 500€ dans les 60 jours suivant une mise en demeure
- Le dépôt d’un dossier de surendettement en cours d’instruction ou pour lequel des mesures ont été prises
Avant toute inscription, l’établissement doit prévenir l’emprunteur et lui laisser 30 jours pour régulariser sa situation. La durée d’inscription au FICP est de 5 ans maximum, ramenée au remboursement intégral des sommes dues (incident, incidents ultérieurs sur le même crédit, intérêts et pénalités).
Être fiché FICP chez BoursoBank
Être inscrit au FICP n’interdit pas d’ouvrir un compte bancaire chez BoursoBank. En cas de fichage FICP (et/ou FCC) constaté à l’ouverture, l’accès se fait via l’offre spécifique dédiée aux clients en situation financière fragile : compte de dépôt gratuit, carte à autorisation systématique gratuite, retraits et virements/prélèvements SEPA gratuits, chèques de banque gratuits, frais liés aux incidents de paiement plafonnés à 15€.
En revanche, une inscription au FICP n’empêche pas de souscrire un nouveau crédit, mais les établissements consultent systématiquement le fichier avant tout octroi : c’est un élément pris en compte dans l’examen de solvabilité, qui peut jouer défavorablement sur une demande de crédit à la consommation ou de crédit immobilier.
